消金牌照申请热潮来了，唯品会、美的等十多家正在排队中
编者按：本文来自微信公众号“新流财经”（ID：xinliucaijing），原标题：《消金牌照审批开闸！2345、唯品会、美的等十多家正在排队中...》，作者：李米，36氪经授权发布。
11月，消费金融牌照批复开闸，监管接连释放出两家消金机构获批的信号。
11月21日，中国平安获准在上海筹建消费金融公司，11月26日，重庆银保监局批复同意重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司。
此外，几位业内人士均向新流财经透露，目前有几家大型集团企业已经在组建团队，欲申请消费金融牌照。
新一轮消金牌照的申请热潮又来了。
但是，在这些新血液虎视眈眈的同时，还有十几家早已筹备申请牌照的公司仍处于焦急的排队等待过程中。
其中有的机构自2016年便已计划申请消费金融牌照，距今已有三年之久仍未落地，这张牌照的难获取程度可以由此窥见一二。新流财经通过公开资料，不完全统计了一些已经计划成立消费金融公司、申请消金牌照的名单。
“消费金融牌照的价值将会继续升高”
眼下，消费金融牌照俨然已经成了很多机构牌照布局的首选，甚至成了部分互金公司的“保命符”。而对于众多的非金融类机构而言，这张牌照也是其进一步盘活已有产业链的重要武器。
其中，以上表中的唯品会为例，作为线上电商的一员，唯品会已经拥有第三方支付、小贷等金融牌照，如果再拿下消费金融牌照，则能利用自身的场景资源实现消费金融用户的转化。
对于拥有线下场景的产业系来说，以美的集团为例，其线下大大小小的门店、网点以及零售场景，都是开展消费金融所不可缺少的获客来源，可以将其进行一定的金融转化，带来新的利润增长点。
伴随着消费升级、监管鼓励金融不断创新，越来越多的玩家想尽早抢占消金这片蓝海市场。多位业内从业者坚定地向新流财经表示，“消费金融牌照的价值还会继续升高。”
“最重要的是，消费金融公司与P2P、小贷的发展顺序正好相反。”一位前持牌消金机构的从业者告诉新流财经，后者是先是野蛮生长导致秩序混乱、监管介入，进入大清洗阶段；而前者一开始便是由监管审批准许后才成立的，前期门槛高加后期的严格管控，发展一直在有序中进行。
“再加上监管近来对互金行业的重点整治，一些没有场景和牌照的机构退出消费金融市场之后，这个行业的秩序也慢慢建立了起来。”
上述人士认为，持牌消费金融公司作为拉动经济增长的三大马车之一——消费的重要助推者，在不久的将来，监管还会继续审批通过一些消费金融公司的申请，但同样，数量或许并不会很多。
在这张牌照的价值不断上升的同时，也有从业者分析，随着当前金融不断开放的情况下，监管更倾向于接纳多元化的参与者进入持牌消费金融的队伍中，像获批的金美信消金和中信消金，分别有台资银行和信托公司作为发起方，“更加多元化，也就意味着可以提供更多的可能性。”
直接申请消金牌照or曲线持牌？
“不是监管不批，只是批的更加谨慎了。”一位城商行人士表示，除非实力特别强劲的企业，不然想要申请消金牌照都要做好打长期战的准备。
当然，成立一家消费金融公司严苛的申请条件让很多机构望而却步。
据《消费金融公司试点管理办法》规定，金融机构作为消费金融公司主要出资人，应当具有五年以上消费金融领域的从业经验、最近一年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币等要求。
而非金融企业作为消费金融公司主要出资人的要求同样高，需具备最近一年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币、最近一年年末净资产不低于资产总额的30％，最近2个会计年度连续盈利等条件。
这也就不难理解为何消费金融公司的申请组合多为商业银行/台资银行+大型互联网公司/产业集团了。
此外，除上述要求以外，去年8月份，监管还披露了发起设立消费金融公司的12条完整细则，包括资产负债率、财务杠杆率不得高于行业平均水平、具有良好的公司治理结构等等。
“很多机构迟迟拿不下牌照，极有可能是其中的发起合作方不符合监管的细化要求”。上述从业者分析到。
而在等待审批落地的期间，也有发起机构不再符合上述申请资质的，便只能退出。
比如今年5月份，作为陇银消费金融公司的发起股东之一的奥马电器便则发布公告称，因公司经营情况发生变化，不再具备继续发起设立消费金融公司的申报条件。
除了直接申请牌照之外，今年来，也有不少巨头、互金公司“抄近道”，通过入股持牌消金的方式曲线持牌。
度小满斥资4.5亿入股哈银消费金融、阿里巴巴和新浪通过子公司间接入股包银消费金融，玖富成为湖北消费金融的第二大股东。
据多家媒体曾报道，蚂蚁金服、网易金融、京东数科等都曾计划申请消费金融牌照，但当下看来，互联网巨头作为发起方之一新成立一家消费金融公司的现象仍较少，更多的是通过入股的这一捷径参与着。
入股的方式显然相比直接作为发起方成立一家消费金融公司更快一些， 但其实，留给互联网巨头入股的机会也并不多。
除了同样符合《消费金融公司试点管理办法》的资质之外，目前多家持牌消金对后来加入者的要求也更高，“尤其是对于新加入者，在场景流量上和技术上实力要求更高，希望能够尽快弥补自身的短板。”
某持牌消金高层曾表示，该公司在后期曾引入有场景的股东方，但是后来发现这些股东的场景并不适合发展消费金融，转化效果并不好。
同样，对于一个新成立的消金公司而言，场景、资金、技术实力，三者都极其重要，随着参与者众多、竞争愈发激烈的情况下，股东之间的高效配合、优势互补，能够使得该公司在前期便拥有一定的优势。
自2009年正式启动消费金融金融公司试点审批工作以来，消费金融公司的发展已经走过来十年的旅程，在这段旅程中，有的公司已经一马当先，有的公司已经呈厚积薄发的态势，也有的公司还处在摸索阶段。
不过，消费金融市场未来将走向何方，上述这些正在申请消费金融牌照的公司以及在筹备申请该牌照的公司中哪家能成为幸运儿率先拿牌，哪家又能成为搅动消费金融市场上的一条鲶鱼，让我们拭目以待。
封面图来自pexels
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