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金融科技中场战事:SaaS平台建起高端技术与资源的下沉通路

4月24日,诺安成长混合基金经理蔡嵩松在微博上发布了一段视频,向粉丝分享自己的投资逻辑。评论区粉丝调侃他:“现在还亏6.78%,下星期能让我回本不?”,蔡嵩松回复肯定能。

年初基金的火热让一批基金经理成功出圈,不少基金经理不时在社交平台与粉丝讨论市场动向。对比十年前,高居云端的基金经理们,可以发现高大上的投资正在逐渐下沉到大众群体中。

不少业内人士也认为,金融科技领域确实出现了高端资源与技术的下沉。在全球经济疲软的背景下,普通中产对于资产配置的需求进一步上升。

庭院深深深几许,三大鸿沟拉开投资回报率差距

以往高端的资源与技术往往是庭院深深,仅向少数个人或企业提供服务。例如投行的服务对象往往是一些级别较高的投资人和机构。

2013年,顶级投行高盛出售了其持有的最后一批工行H股股份。通过此前的多次减持,高盛在这笔8年前的投资中共获得收益65.7亿美元,并借此与工商银行达成了多项合作。

这次投资也是足以写进高盛辉煌历史的一笔交易。而对当时的人们来讲不过是众多新闻中一篇普通的财经报道,是有钱人的游戏。可以对比的是,彼时普通人的投资就是把钱转入余额宝,享受支付宝年化4%的利率。

除却投资上的鸿沟,认知对普通人也是稀缺品。对于投行和高端金融机构而言,他们有雄厚的人才实力,专属的智囊团队,甚至有独家的智库资源,而普通人投资时能接触到的信息,多为贴吧大神,同事高手甚至不知来源的小道消息。

在投资鸿沟和认知差异之外,技术工具一度也是专属品。高端金融机构大多设有技术研发团队,往往在内网中有专属的技术工具,可以调用专属数据库,进行技术分析,而这些工具、数据、技术研发能力,对于普通人而言曾是不可想象的资源。

专业人员和普通投资者之间的差别有多大?就从研究股票的朋友开始观察,有几个人认真读过投资公司的财报,最多是看看市盈率和大盘走向。而投行经理们但凡投资或者服务一家公司,背调的详细程度简直超出普通人的想象。整理历年业绩不算,公司稍微有点姓名的高管也要全存在数据库中。

资源鸿沟、认知鸿沟、技术鸿沟共同拉开了专业与业余的投资回报率差距。

金融科技中场战事:SaaS平台建起高端技术与资源的下沉通路

2010年到2016年间兴起的果壳网、分答、知乎等知识分享社区开启了金融科技中场战事的下沉趋势。在各个平台上,专业人士对行业事件作出评论,同时向广大网友们科普了大量的金融知识。

知识平台的兴起降低了人们参与和了解投资的门槛,直接开启了金融科技的中场战事。如果说金融科技上半场是一场少数人参与的富豪游戏,那么在下半场,技术与资源的下沉将这场游戏带给了所有人。

在金融科技的下沉过程中,一些在投行任职的专家和高端人才选择离开机构,将新型技术和高端资源带入下沉市场,由此诞生了一批以理享家为代表的新型金融科技企业。

作为该类企业的典型代表,理享家核心团队成员均出身顶级投行,在兼并收购、债券发行、资金募集与管理等方面经验丰富。成立8年以来,理享家团队为财富管理端对接了近400家机构,包含券商、媒体、资管、教育、保险等。

比起直接服务于客户,他们更希望用技术赋能从业者,推动财富管理行业发展,从而达到S2B2C的赋能路径。

以理享家为代表的投行下沉从信息资源、认知、技术工具三方面打开了普通人资产配置的通路。

专业人员将大型项目开放给了之前接触不到此类信息的人群。相比于普通人,投行操盘的项目通常对行业和公司有着更深入的了解。投行级服务的下沉为中产家庭的资产配置提供了更多选择。

投行下沉带来的另一层影响是认知的提升。投行将专业智库分享给行业人士和投资者,缩小了二者的认知差距。相比于普通人简单粗暴的追涨杀跌,专业人士更偏向于价值投资,用专业逻辑制作分析模型,来决定买进卖出的时间节点。

同时,专业的技术平台将信息资源与专业智库整合起来,形成一个投行服务下沉的通路。这个平台就是SaaS平台,其两端分别链接着优质资产端和财富管理端。

在咨询、查询、产品对比、订单预约等环节,平台提升了行业人士的工作效率。除此之外,SaaS平台更大的作用是将资本聚合。

众所周知,投资的复利增长,越到后期,本金积累越多,投资能力积累越深,能够收获的利润就越高。例如巴菲特的财务增长曲线就很典型,到50岁以后他的资产才迎来爆发式增长。

但是普通中产的本金通常都不多,像IPO战略配售这样的投资根本够不上准入门槛。而SaaS平台将普通投资者的资本聚合起来,让普通人也可以参与到一级、二级市场的优质投资标的中来。

理享家投研团队认为,在金融科技中场战事中,高端资源与服务的下沉已经势不可挡。在不可避免的行业洗牌中,专业与优质服务是决定成败的关键。同时这场战事后半场的终局则将落在智能投顾领域。

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