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36氪首发 | 「五渡科技」获千万元级天使轮融资，从外贸切入供应链金融风控及大数据营销市场

晰数塔互联网快讯
2019-07-23 10:23

36氪获悉，「五渡科技」宣布完成千万元级天使轮融资，由云天使基金、BV百度风投领投，融开资本跟投。

五渡科技成立于 2018 年 8 月，是一家供应链金融风控和大数据营销服务商，主要场景为供应链金融领域及企业内金融风控环节，服务对象是供应链中的核心企业和金融机构，计划以外贸领域切入供应链金融市场。

创始人兼 CEO 尹明表示，中小企业融资难、融资贵等问题存在多年，针对这些企业的金融服务目前还远远不足以满足需求，很多都由供应链中的核心企业满足。原因主要在于两方面：主流金融机构不熟悉小微企业的业务场景，也较难触达到小微企业；企业的数据维度较少，还停留在企业主个人信用和企业基本经营信息，难以控制风险。

分别针对两个大前提，五渡科技的解决方案也可分业务场景和数据维度两部分来理解：

在业务场景理解方面，供应链金融覆盖的领域广，链条长，比如涉及工厂、经销商、物流、仓储等环节，每个环节的参与方都会有金融需求，比如应收账款融资、信用贷款、预付款融资等。五渡科技的创始人及核心团队此前服务于美国花旗银行、摩根大通银行、澳大利亚国立银行、GE Capital、环联和艾可飞征信局、阿里巴巴等企业，对各类供应链金融场景下的风险有较深理解。

“企业数据、技术和行业经验不可或缺，有机结合这三者是做好供应链金融的关键，”尹明表示，“我们的团队对整个供应链金融场景比较了解。比如在复杂的业务链条中，我们能够快速系统地了解风险点，包括业务风险和系统操作风险，系统导致阻碍业务进展的原因，⽐比如最后排查到api接⼝口失效、更更新时间不不够等原因，迅速归因并提供切实可行的解决方案才能更好地做风控。”

而在数据维度方面，尹明表示，不仅在数量和维度上要尽可能地覆盖全，更重要的是明白如何使用数据。五渡科技整合了来自企业内部及外部的数据，比如企业自身业务数据、工商及税务数据、企业主个人数据，以及采购主流的数据供应商产品等，作为外部数据补充。

五渡科技主要运用机器学习和图计算两种方法做大数据分析。比起传统依靠企业信息，这两种方法特点在于，会将企业自身信息、关联关系和供应链结构分析相结合，做立体化风控。立体风控需要创新性分析维度，如关联强度的量化、对企业在供应链条中所处地位和重要性的判断、团伙的识别和风险的传播，以及对异常网络结构的提取等。

在实施落地时，五渡科技则会把风控从传统的线下实地勘察、手工收集资料变为线上化、数据化、可视化的评估系统，缩短数据收集的时间和成本，并降低人工勘察带来的各类操作风险，如人员水平不均，内外串通隐瞒等。目前五渡科技在某些场景下已帮助其客户减少 40% 的线下风控查勘的工作量，风控部门对企业信贷客户的准入流程从 2 天缩短为 1 小时，坏账率减少 90% 以上。

本轮融资后，五渡科技一方面将投入到团队建设，以及销售团队建立，另一方面会持续投入产品研发。前文也提及，五渡科技以外贸领域切入供应链金融市场——尹明对此表示，五渡科技现在更多的，是针对某一些环节，如仓储融资、信用证等做风控，希望形成模块化产品输出，而后再拓展到整个供应链金融大领域。

五渡科技团队总部位于杭州，成立以来目前有签约客户，包括核心企业及银行，已实现营收。

云天使基金主管合伙人秦捷表示，ToB类风控较之ToC类风控，信息孤岛更加明显，专业知识壁垒更高，是一个很有挑战性的方向。五渡科技团队在美国、澳洲顶级金融机构和征信局有超过十年的风险管理经验，经历过完整的信贷周期，管理过千亿美元以上规模的资产，回国后又在阿里巴巴业务场景内做过本土化验证，看好团队在ToB端风控的创新，以及解决小微企业融资难题的尝试。

BV百度风投投资人表示，从细分to B行业的业务决策切入——金融决策切出，是目前各类互联网巨头和C端数据巨头、产业金融巨头都没有优势的领域，而这些行业在业务能力提升加上资金能力提升的双重助推下是有提高集中度重塑格局的机会的，服务商在其中可以得到较大利益。五渡团队经验丰富，产品扎实，BV十分看好其未来的发展。