SVB进展：大量硅谷公司将发不出工资，或大规模裁员
本文来自微信公众号：华尔街见闻 （ID：wallstreetcn），作者：潘凌飞、王眉、周晓雯，编辑：位宇祥，原文标题：《SVB最新进展：下周一，储户拿回50%存款？大量公司或发不出工资》，头图来自：视觉中国
不到48小时，美国第16大银行硅谷银行（SVB）“光速”倒闭，这是美国金融业自2008年以来最大的倒闭案。
而一切之所以发生的这么快，投资者的疯狂挤兑起到了推波助澜的作用。
据加州金融保护和创新局称，仅在3月9日周四这一天，储户和投资者的取款总额高达420亿美元（约2900亿元）。
对于如此突如其来的疯狂挤兑，显然没有任何一家银行可以应对，更何况本来就陷入困境的硅谷银行。
对于一家有着成千上万美国初创公司存款的银行来说，它的倒闭所产生的影响，可能仅仅只是开始。
华尔街见闻此前提及，还有十家地区银行可能步硅谷银行后尘，除了第一共和银行（FRC），其他九家银行代码分别是CUBI、SASR、NYCB、FFWM、ALLY、DCOM、PPBI、PB、CLBK。
有评论指出，“SVB倒闭对初创公司来说是一个‘灭绝级事件’，将使初创公司和创新倒退10年或更长时间。”
现在有个新消息传来：据报道，美国联邦存款保险（FDIC）最快于周一将部分硅谷的无保险存款返还给储户，比例在30%到50%左右，甚至有可能更高。这笔金额将部分取决于FDIC在周日晚间之前将资产变现的进展。
接着，对冲基金大佬Bill Ackman发布推特称，他有可靠消息源确定，储户在下周一或周二将获得约50%的存款，剩余的要在接下来3到6个月内，依据SVB资产的实现价值决定。
不过，一些人认为，返还不到一半的存款被认为太少，无法避免对科技领域乃至其他领域产生严重影响。
一天疯狂挤兑高达420亿美元
SVB拥有1730亿美元存款，其中1515亿美元都没有存款保险，420亿美元取款相当于该行所有存款的四分之一。
虽然无法确切获知硅谷银行具体有哪些客户，但我们综合媒体报道，整理了在该行有存款的部分机构名单，供大家参考：
稳定币USDC的发行方Circle：有33亿美元仍存在硅谷银行。
ROKU：有 26% 的现金，4.87 亿美元存在硅谷银行。
BLOCKFI：根据一份破产文件，BlockFi 在硅谷银行拥有 2.27 亿美元的“不受保护”资金，可能违反了美国破产法。
RBLX：Roblox 表示其 30 亿美元的现金和证券余额中有 5% 由 SVB 持有。DNA - Gingko Bioworks：截至 2022 年 12 月 31 日，只有公司全资子公司 Zymergen Inc. 的现金余额存放在 SVB 的存款账户中，约占公司现金和现金等价物的 7400 万美元或 6%。
RKLB：RocketLab USA 在该银行的账户中拥有约 3800 万美元，约占该初创公司现金及等价物的 7.9%。
LC：Lending Club 警告说，SVB 可能损失 2100 万美元的存款，称该数额对其流动性状况或资本水平并不重要，并且不会对该集团的业务或运营构成风险。
PAYO ：截至 2022 年 12 月 31 日，Payoneer公司现金余额总额约为 6.4B 美元，其中不到 2000 万美元存放在 SVB。
PTGX：Protagonist Therapeutics 认为其对 SVB 的任何流动性问题的敞口是有限的，因为截至2023年3月9日，SVB 持有的现金约为1300万美元。
ACHR：Archer Aviation 于 2021 年与 SVB 签订了 2000 万美元的贷款，其中 1000 万美元将于 2023 年偿还COHU - Cohu 宣布其在 SVB 的存款账户余额约为 1230 万美元，约占公司现金和投资总额的 3.8%。
IGMS：IMG Biosciences：截至2023年3月10日，公司在 SVB 持有的存款不到500万美元。因此，公司认为它在 SVB 没有任何流动性问题的重大风险。
RYTM：Rhythm Pharmaceuticals 宣布其在 SVB 的存款账户余额约为 340 万美元，约占公司现金和现金等价物总额的 1.1%。
SYRS：Syros Pharmaceuticals 披露，截至 2023 年 3 月 10 日，它在硅谷银行有两个存款账户。其中一个账户的余额低于 250，000 美元，另一个账户的余额约为 310 万美元，根据信用证，公司必须向其房东提供与执行公司总部租约有关的信用证。
EYPT：EyePoint Pharmaceuticals 目前与硅谷银行保持着数百万美元的微量现金。
ATRA：Atara Biotherapeutics 目前在硅谷银行开设一个账户，持有约 200 万美元的现金存款，公司认为该金额对其流动性无关紧要。
ISEE：Iveric Bio 目前与硅谷银行保持着最低数额的现金和现金等价物，数百万美元。
VERA：Vera Therapeutics 目前在 SVB 持有约1.2%的现金和投资。因此，本公司认为其与 SVB 相关的风险敞口很小。
XFOR：X4 Pharmaceuticals 在 SVB 有大约 2.5% 的现金存款。
CTMX：CytomX Therapeutics 认为其在 SVB 面临的任何流动性问题都不重要。CytomX 运营的 CTMX 账户中 SVB 持有的现金达到或接近 FDIC 保险限额250，000 美元。CytomX 还根据根据其办公室租约签发的备用信用证在 SVB 维持一个存款账户，金额约为 917，000 美元。
AXSM：Axsome Therapeutics 在 SVB 有大量现金存款。
WVE：Wave Life Sciences 公司在 SVB 持有的现金和限制现金总额约为 150 万美元。
JNPR：瞻博网络在 SVB 维持经营账户，最低现金余额不到公司总现金的 1% 。
QS：QuantumScape 对 SVB 的敞口非常有限，相对于公司的总流动性和总资产而言，只有低个位数的百分比敞口。
大量硅谷公司将发不出工资，或大规模裁员
首当其冲的是硅谷的初创公司。
这些公司的创始人周四就面临艰难的抉择：是快速撤回存款，然后对风险投资债务违约；还是如果银行倒闭，将面临失去一切的风险。许多人选择坚守，因为硅谷银行彻底倒闭似乎有些不可思议。
然而现在，他们下周可能发不出工资了。
薪资服务提供商Rippling周五通知客户，由于该公司由SVB代发工资，一些薪资处理已经停止。
Rippling的首席执行官Parker Conrad在推特上表示，该公司立即加快了转向摩根大通的计划，但是还不够快：薪水已经“逃离”SVB，尚未支付——该公司仍在试图理解周五银行的倒闭对他们意味着什么。
初创公司创始人Brad Hargreaves 表示，一些公司下周可能无法发放工资。由于雇佣员工不给工资是违法的，他说：“预计今天晚些时候会出现大规模裁员，最晚周一。”
早期初创公司refiber的首席执行官Sarika Bajaj说，她已经成为硅谷银行客户三年了，公司的大部分资金都存在硅谷银行。周五，Bajaj在加州SVB的分行试图取款，但未能成功，她越来越担心她和她的两名团队成员的工资。
她说：“我敢肯定这里有很多人，有很多很多员工（收不到工资），这不应该是我们的现实，但我知道这将成为很多人的现实。”
创业公司FarmboxRx的首席执行官Ashley Tyrner周四下午和家人在哥斯达黎加度假，她说她当天收到首席运营官发来的疯狂短信，她的首席运营官启动了一笔八位数的电汇，把他们在硅谷银行账户里的钱都“花光”了。
Tyrner在一次采访中说，她怀疑她的联合创始人是不是疯了。
“她只是一遍又一遍地给我发短信，给我的孩子发短信，SVB要破产了，我们必须把资金取出来，请批准这封电报。”
当Tyrner发现银行的网站崩溃时，她受挫了。“我的心跳停止了，”她说。
截至上周五，FarmboxRx的资金仍与SVB绑定在一起。“我从来没想过‘我的银行要倒闭了’ ”她说。
投资公司Liquid Stock的创始合伙人Greg Martin说，超过一半的科技公司“把大部分现金存在硅谷银行”，“他们都需要在下周初发工资。”
Martin说，他相信SVB比人们想象的更健康。但他说，最糟糕的情况是，“成千上万的人”下周拿不到工资。
媒体援引一位人士称，至少有一家初创公司计划周五裁员，但硅谷银行的情况阻止了这些计划，因为该公司在SVB有存款，取不出款就没有资金支付遣散费。但与此相反，由于SVB的情况，其他初创公司也在考虑裁员。
作为一种可能的方式，暂时休假也在考虑之内，在收到资金后再给员工发放工资单。这位人士还说，初创公司正在疯狂地与律师讨论他们的选择。
更大的连锁反应：严重影响科技生态系统
YCombinator的首席执行官Garry Tan表示，“这（SVB倒闭）对初创公司来说是一个‘灭绝级事件’，将使初创公司和创新倒退10年或更长时间”。并警告称：“与SVB有关联的YC公司中，有30%在未来30天内无法发工资。”
SVB以押注初创企业而闻名，因此一直是许多初创公司成立的核心，否则这些初创企业可能几乎没有生存机会，而大银行可能会觉得风险太大。
多年来，SVB与许多硅谷知名公司建立了财务关系，包括Snapchat的母公司Snap。
如前所述，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一，也揭示了硅谷银行所面临的挤兑规模。
而据称，硅谷银行的绝大部分存款都是大额存单，这些存单没有存款保险。这意味着如果监管不出手，或者没有白衣骑士相救，这些储户可能会血本无归。
SVB破产的全面影响，可能还需要几周或几个月的时间来衡量，并可能预示着未来对科技初创公司的投资将更加谨慎。
美国联邦存款保险公司周五表示，受保险的储户最迟将于周一重新获得存款，届时各分行将在该监管机构的控制下重新开张。
在创新有一些亮点出现之际，尤其是对人工智能初创公司而言，硅谷银行的命运让人们对融资环境产生了新的怀疑，因为严峻后果导致许多科技公司裁员，并削减在高风险项目上的支出。
更有分析称，关于银行破产的一个众所周知的问题是，它们总是非线性的……我们远未看到这场危机的最终后果。
本文来自微信公众号：华尔街见闻 （ID：wallstreetcn），作者：潘凌飞、王眉、周晓雯，编辑：位宇祥
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