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醉翁之意，在乎山水，华为支付，醉又何图？

晰数塔互联网快讯
2022-04-24 18:40

移动支付行业，向来乃互联网大厂争相布局的焦点。如今这一领域，出现了一个重磅“玩家”华为的身影。

在上篇《支付专题：项庄舞剑，意在沛公，华为支付，剑指何方？》中，华为继去年曲线获得支付牌照之后，开始高调进军支付领域。近日，华为支付已在华为钱包APP内正式上线，除支持支付宝、微信支付、云闪付外，华为系APP又多了一个“华为支付”的入口。

根据2022年2月中国互联网络信息中心发布的数据显示，截至2021年12月，我国网络支付用户规模达9.04亿，较2020年12月增长4929万，占网民整体的87.6%。2021年前三季度，银行共处理网上支付业务745.56亿笔，金额1745.9万亿元，分别同比增长17.3%和10.5%。

一方面是持续增长的支付业务需求，另一方面积极布局支付业务的华为也在打着自己的“算盘”。“乱花渐欲迷人眼”背后，华为支付究竟有何意图？又会如何布局？

唯快不破：应用+推广

2021年3月华为完成对讯联智付的收购，这也意味着华为正式获得支付牌照。随后在当年10月，华为支付已经开始试水，应用场景是华为开发者大会2021门票销售。在该活动期间，通过“华为钱包”扫码支付华为开发者大会2021（Together）门票，在“华为应用内支付收银台”选择“华为支付”已支持的银行卡购票。

时隔仅半年时间，华为支付正式上线，华为在金融道路的探索有望进入新的阶段。

目前，华为支付支持绑定的银行包括中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、平安银行、光大银行、浦发银行、广发银行、民生银行、中信银行、上海银行、邮储银行、华夏银行、招商银行等上百家银行。

据了解，华为支付协同华为钱包，不仅能为个人用户提供余额支付、银行卡支付、红包、充值、提现等服务，而且为企业用户快速集成支付能力，提供资金结算、自动分账、营销赋能等服务。

不仅如此，华为支付还通过大举营销进行获客。在华为钱包APP内点击支付后，即可看到“华为支付首绑银行卡支付立减5元”、“华为支付老用户最高立减288元”等在内的一些基础功能以及绑卡立减活动。

（华为支付营销活动）

从绑卡立减活动的范围来看，华为支付主要覆盖华为系应用和部分第三方应用，包括华为音乐、华为云空间、华为主题、华为视频、华为阅读等华为体系内支付场景，此外还涵盖有道云笔记、PP视频、喜马拉雅精品阅读等第三方应用。华为旨在通过开展拉新促活的营销，吸引用户完成绑卡转换，进一步增加用户的粘性。

眼下，华为支付已经具备一定的规模。根据华为官网显示，截至目前，华为支付目前已支持绑定国内134家银行，线下覆盖千万商户，支持1600多万台POS终端，支持200多家线上商户App在线支付，HuaweiPay银行卡还支持300多个城市刷手机乘公交地铁。

针对华为支付近期的动作频频，移动支付网行业分析师慕楚表示，华为一直在耕耘支付市场，只是在获得支付牌照之后，角色性质、产品矩阵发生了一些变化。“多家银行的对接，不一定是华为直接去谈。断直连后，支付机构都是需要通过清算机构来对接银行，因而并没有所谓快速推广的说法。至于推广的原因，更多是希望借助拥有支付牌照的华为支付，实现更多玩法，提升用户体验。”

聚焦细分：手机+支付

值得关注的是，在4月20日华为终端商用办公新品发布会上，华为常务董事、终端业务CEO余承东宣布了终端业务发展战略大调整，即华为“消费者业务”正式更名“终端业务”，全面进军商用市场，未来华为终端业务将全面覆盖消费产品和商用产品两大模块。

余承东坦言“接下来，随着整建制力量进入商用办公领域，华为终端业务将助力更多的政府及大企业完成数字化转型，推动更多的中小企业凭借智慧办公解决方案实现提质增效的目标。”

在余承东看来，“华为消费者业务的名称走过了十年的道路”，华为在消费领域的多年深耕，为进入商用办公领域积累了经验和能力。能够帮助商用客户打造完善的软硬件生态和服务体系，助力企业数字化转型。

业界普遍认为，随着华为终端整合资源和能力全面进入商用终端市场，不仅给产业链带来新的机会，也会给该市场的竞争对手带来巨大的压力。

需要说明的是，华为支付必将成为华为终端全面进入商用市场的重要杀手锏之一。这也表明华为支付虽然被官宣用于B端场景，但并不意味着放弃C端移动支付市场的拓展。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受中国软件网时表示，“一方面，拥有支付牌照可以帮助互联网平台在提升合规经营水平的同时降低支付通道成本；另一方面，部分互联网平台经过多年的业务发展，积累了大量的用户流量和数据，利用支付进行沉淀，可依托商业链条、场景拓展相关增值服务，完善自身平台的生态体系。”

这也不得不想到另一家和华为类似手握支付牌照的手机厂商小米。

2016年，小米通过收购捷付睿通股份有限公司曲线获得了支付牌照。在随后的几年时间里，捷付睿通围绕小米的互联网应用场景进行了支付业务的战略布局，为小米用户提供多种类型的支付服务。

不仅如此，依托于支付功能，小米旗下的天星数科还可以为保险、信托、航旅、电商等诸多行业提供支付服务；小米钱包APP中也提供理财、贷款、保险等金融服务。

而借助于手机+支付，华为支付接下来会有哪些布局？为此，慕楚认为，华为的优势除了拥有庞大的手机用户外，其软件体系也足够发达，华为支付可以借助华为本身的场景优势，快速获得较为庞大的用户。但由于华为支付目前仍然只是开始阶段，较难评价其整体布局。

不可小觑：底气+实力

一般来说，作为基础设施的支付，不仅能够直接提升合规水平、降低支付通道成本，为企业带来直接商业价值，而且其所具有的金融属性，能够通过金融产品的服务带来相关的收入。同时，用户数据的获取，也能帮助像华为这样的企业积累大量的用户流量和数据，可依托商业链条和场景拓展相关增值服务，完善自身平台的生态体系建设。

从目前看，华为的竞争力体现在其自身的产品生态体系上，比如华为手机和相关生态产品的广大用户，国人对华为品牌的认可，以及对华为手机上下游供应链的影响力。

王蓬博指出，华为自身作为手机厂商的底气是最重要的原因。“背后既连接广大用户又能够在手机产业链上做出影响，也就是华为自身能够成为场景的中心，这也是银行零售化改革以后最看重的部分。”

毋庸置疑的是，在多年的发展中，移动支付作为金融改革和数字化转型中的亮点，已经逐渐演变成国家金融核心竞争力的重要组成部分，一方面移动支付具有的领先优势不言而喻，另一方面也面临着一些新的挑战。

此前华为金融数字化转型首席顾问周涛在“第十届中国支付清算论坛”发表演讲时指出，随着云、大数据、AI等技术的发展，将驱动支付行业的创新和变革，这些关键技术将会应用于支付清算领域，并改变支付的方式和支付的形态。

慕楚认为，华为本身生态场景和用户足够多，实现用户转变难度并不大。“华为面临的挑战可能是用户开户意愿，支付体验优劣，同一场景下与支付宝、微信支付等局部竞争。从发展趋势来看，华为支付应该更多的满足自身生态体系内的支付需求，而后再寻求扩大服务范围，拓展更多支付场景。”

“从推广上来看，要想做到支付宝和微信的规模短时间肯定是不可能了，只能是先逐渐依托内部生态进行用户转化。同时，还要面临用户对两大使用习惯上的依赖，面临转化成本的提升。”王蓬博进一步解释到，“但从此前披露的数据上来看，华为手机支付用户的交易规模增速还是比较快的，此前主要是从出行等特定场景发力。”

对于华为后续的支付业务发展，两位受访人士建议，可以考虑利用支付带动和串联其自身对供应链厂商的影响，做大做强供应链金融和对C端用户的消费金融。金融板块是下一个手机生态的盈利点之一，手机厂商天然拥有广大的C端用户，又控制着相关的上下游软硬件生态体系，所以很自然就能发展起相关的消费金融、保险和供应链金融产品，但要注意合规性建设，短期内不要盲目扩张投入，考虑营收平衡良性发展。

本文来自微信公众号 “中智观察”（ID：Hapiweb-soft6），作者：雨涵，编辑：杨小天，36氪经授权发布。