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拆解蚂蚁招股书:科技服务营收占6成,支付、信贷、理财、保险各项业务市场排名领先

编者按:本文来自微信公众号“全天候科技”(ID:iawtmt),作者 罗丽娟。36氪经授权发布。

招股书首度披露多项数据:支付宝的年活跃用户已超过10亿,月活用户7.11亿;2019年营收1206亿元,净利180.7亿元。今年上半年,数字支付与商家服务、数字金融科技服务费、创新业务三块业务营收分别占比35.86%、63.39%和0.75%。马云仍为蚂蚁实控人,员工持股平台IPO前占比40%。

8月25日晚间,蚂蚁集团向上交所科创板与港交所同时递交上市招股文件,迈出A+H上市关键一步。

招股文件显示,蚂蚁集团拟在A股和H股发行的新股数量合计不低于发行后总股本的10%,发行后总股本不低于300.3897亿股(绿鞋前),意味着将发行不低于30亿股新股。

本次A股发行可引入绿鞋机制,超额配售权最高不超过15%。有消息称,蚂蚁或于10月20日在科创板挂牌。

据悉,蚂蚁集团此次募集资金将主要用于三个方向:支持创新和科技投入、助力数字经济升级、加强全球合作并助力全球可持续发展。

尽管每股发行价格和目标估值尚未确定,但有市场观点预计,蚂蚁将大概率创下近年来全球最大规模的IPO之一。

招股文件还首次披露了蚂蚁集团业绩:2019年全年营收1206亿元,净利润为180.7亿元;今年1-6月,蚂蚁营收725亿元,其中数字金融科技服务收入占比超六成。

截至目前,支付宝APP服务超过10亿用户和超过8,000万商家,合作金融机构超过2000家,为全球最大的生活服务/商业类APP。

逾6成营收来自科技服务 

2019年蚂蚁集团营收为1206.18亿元,突破千亿大关,2018年这一数字为857.22亿元,同比增幅超过40%。

这种高速增长的势头,在新冠疫情影响下的2020年上半年依然没有改变,今年1-6月,蚂蚁营收达到725.28亿元,同比增幅超过38%。

除营收总盘子外,招股文件详细披露了蚂蚁的营收构成,为蚂蚁到底是科技公司还是金融公司的争议一锤定音。

数据显示,蚂蚁集团的营收总共有数字支付与商家服务、数字金融科技服务、创新业务及其他三大门类构成,2020年1-6月三大项占比分别为35.86 %、63.39%和0.75%。

蚂蚁在数字金融领域采取的是开放平台策略,通过为金融机构输出技术服务获得收入,因此和蚂蚁链等创新业务这两大类,均属于技术收入。两项合计,蚂蚁来自科技服务的收入超过64%。

收入主要来自科技领域的蚂蚁集团,在支出上也同样是技术先导。

2019年技术研发是蚂蚁的主要支出,全年技术研发投入106亿元,相当于130多家科创板新股2019年研发支出的一半(中国新闻周刊数据)。

蚂蚁IPO拟募集资金的主要投向之一也是技术,招股文件称,A股和H股募资额的40%都将投向创新及技术研发。而在蚂蚁的员工构成上,也有64%是技术人员。

中国第一的支付、信贷、理财、保险服务平台

招股文件数据显示,目前支付宝连接国内超10亿用户。截止到6月30日的12月内,支付宝平台上完成的总支付交易量为118万亿元,同期中国数字支付交易金额为201万亿元,这意味着支付宝的行业份额超过50%。

蚂蚁集团的数字金融科技平台业务可拆分为微贷科技、理财科技和保险科技。且各项业务目前均在国内市场排名领先。

在微贷科技领域,蚂蚁首创无担保纯信用贷款,先后推出网商贷、花呗、借呗等,也与约100家银行业合作伙伴合作。

近年以来,微贷科技对营收的贡献占比逐年提升,从2017年的24.8%提升至2019年的34.7%,达418.85亿元人民币;今年上半年,微贷科技为蚂蚁集团贡献了39.4%的收入,达285.86亿元。

在理财科技领域。目前余额宝已是全球最大的货币市场基金产品,而以余额宝为代表的支付宝理财科技,与约170家资产管理公司合作,截止到6月30日,资产管理规模超4万亿,为行业第一。

在收入方面,理财科技对营收的贡献占比较为稳定,在过去三年及今年上半年中,维持在13.5%至16.5%之间。2019年,蚂蚁集团从理财科技中获得了169.52亿元的收入。

而保险科技领域,蚂蚁与约90家保险公司合作提供创新型保险产品。截止到6月30日,蚂蚁是中国最大的线上保险服务平台,促成保费及保障规模为518亿元。

目前,来自保险科技的收入占总营收的比重稳步增加,从2017年的3.5%提高至2019年的7.4%,达到89.47亿元;今年上半年,这一比例进一步达到8.4%,即61.04亿元。

马云为实控人,上市后员工持股平台占40%

招股文件还披露了蚂蚁集团最新的股东构成情况。截至招股文件发布之日,君瀚、君澳作为蚂蚁的员工持股平台,分别持有蚂蚁29.8%和20.6%的股份,为控股股东。发行完成后,君瀚、君澳合计持股将不低于40%。

招股文件同时显示,马云个人持有26.77亿股蚂蚁股份,意味着上市后的持股比例不超过8.8%。马云还宣布捐出其持有的6.1亿股蚂蚁股份,委托杭州云铂未来捐赠给他指定的公益组织。

截至招股书签署之日,蚂蚁集团前十大股东 

在外部股东中占股最大的是全国社保基金,为2.9%。据全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民此前透露,全国社保基金在A轮时投资蚂蚁78亿,这是社保基金目前最成功的一笔外部投资,让老百姓据此享受到了蚂蚁集团的成长红利。

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