腾讯投资的拉美金融科技独角兽最新估值达250亿美元
编者按：本文来自微信公众号“墨腾创投”（ID:MomentumWorks），作者：Yusuf，36氪经授权发布。
2021年1月末，巴西的Nubank宣布完成了4亿美元的G轮融资，除了腾讯、红杉资本等早前的股东参与此轮融资之外，也出现了新加坡政府投资公司（GIC）、景顺投资（Invesco）、Whale Rock等新面孔。
从2013年成立，用近5年的时间在2018年晋升为金融科技独角兽，并在同一年晚期拿到了腾讯的投资。如今Nubank的用户从2019年的1200万增长近两倍至3400万，估值也由2019年的100亿美元飙升至如今的250亿美元。这个估值已经达到了巴西最大的传统银行伊塔乌联合银行（Itaú Unibanco）市值的一半。
我们也能观察到，在Nubank成为独角兽不到4年时间里取得如此成绩，两大大因素成为其背后主要推动力。
拉美金融科技和创投生态的起飞
近些年来拉美逐渐成为了金融科技的沃土，不少中国金融科技玩家近期也纷纷将目光投向墨西哥等拉美国家，金融科技的蓬勃发展也给了拉美其它许多初创企业带来了不一样的视野。例如以配送服务起家Rappi也深受支付宝和Grab的启发，在2020年宣布其成为超级应用的计划，进军支付、金融服务、流媒体等领域。
Nubank作为拉美金融科技的先行者，在有着极为复杂的开户程序和高昂的利率费用的巴西，通过互联网、数字化的普及和低成本的银行替代方案，加之巴西人民对本地银行巨头的长期不满意，成功抢占了近5500万无法享受到银行服务的用户群体，成了第一个吃螃蟹的拉美金融科技企业。
说白了，Nubank最早的切入点就是发信用卡。这个和巴西市场信用卡概念的普及、POS收单设施在城市的广泛分布以及信用卡高额的年息（有些高达400%）有关系。
Nubank也在去年开始进入墨西哥和哥伦比亚，开拓新的市场，同时在2020年收购Easynves进入投资领域。并与美国四大上市保险公司之一的丘博保险集团（Chubb）合作，在其应用程序上推出人寿保险业务Nubank Vida，支持客户自主定制，进军保险领域。
零获客成本
根Nubank CEO David Velez的说法，2020年9月，Nubank每天新增约4万用户, 但Nubank的在获客费用的支出远远少于绝大多数初创企业，也几乎没有花在营销上的费用。其市场推广主要渠道是用户之间的推荐和口碑营销。获客成本几乎为零。
墨腾的老朋友、巴西华人Dennis Wang曾经任Nubank的运营副总裁，他多次表示Nubank的重点主要集中在技术、产品、数据、客户服务四个方面，同时对于人才密度以及执行力重视也是Nubank能够如此快速成长的关键因素。
曾经的发卡老王
而墨腾在巴西的另外一个老朋友，创业私人飞机租赁平台Flapper的马利文（Paul Malicki）也是Nubank的忠实用户。他曾经对我们说他使用Nubank最大的原因是：“每当有什么问题的时候，你都可以联系到Nubank - 每次都有一个足够聪明和专业的客服帮助你解决问题。没有聊天机器人和外包不会解决问题的客服。It just works!"
小马（右三坐舷梯上）专注巴西私人航空市场
而墨腾一位曾经在上面提到的巴西最大的伊塔乌联合银行（Itaú Unibanco）担任创新部门高管的老朋友曾经和我们说过 他们又何尝不想做Nubank做的事情？CEO Candido Bracher曾在2017年登上国际媒体信誓旦旦要干翻金融科技挑战者。
但是折腾没几下就发现这玩意烧起钱来是个无底洞，公司管理层估计还没等到出成效就被董事会或者股东请着下课了。于是为了不把自己变成烤炉里的火鸡，只好让公司做温水田鸡了。
没法搞。
另外巴西虽然疫情失控，但是金融科技却迅猛发展，同时寡头效应更加明显。既然Nubank这么强，为什么投资人还要冒险去投竞争对手呢？抽风不是。
亚马逊地区最大城市马瑙斯医院爆满，民众排队罐氧气给没法住院的亲人
经墨腾的邀请，Dennis Wang本人也将在近期对墨腾的朋友圈分享自己在Nubank的工作经验以及Nubank的成功秘诀。敬请关注。
当然，如果大家对于Nubank、拉美市场有什么问题和建议也欢迎在留言区评和微信后台留言。
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