不确定年代里，好企业懂得守护员工“钱袋”
编者按：本文来自微信公众号“哈佛商业评论”（ID:hbrchinese），作者：HBR-China，36氪经授权发布。
小佛爷说
就目前的宏观情况和预测来看，新冠肺炎疫情在未来1、2年内可能会持续反复，间歇性的停工停产以及反复被打乱的商业活动和生活节奏，让世界经济增长进一步放缓的可能性增大。
聚焦到个人层面，延迟退休、减薪裁员，购买力下降以及财务状况的变化十分清晰，不确定年代对每个“打工人“及其家庭的巨大影响波及到每一个人。越来越多的雇主意识到，员工的财务状况对企业的存续发展非常重要，压力对员工的身心健康具有多重影响，甚至影响其业绩与企业效能。
《招商信诺人寿2020中国健康指数白皮书》（后文简称“健康指数白皮书”）显示，对未来财务能力的不确定性是职场压力的主要来源。尽管中国2020年财务健康指数名列世界各国前茅，但中国总人群财务信心低迷。退休保障、经济大环境对财务状况和规划影响、紧急情况下的财务保障等话题尤为令人焦虑。
企业在财务上支持员工，助人也助己。哈佛商学院教授雷吉娜·赫茨尔格和杜克大学教授巴拉克·利德曼等学者的研究表明，财务压力可以导致员工工作效率下降和心理健康的状况欠佳，而雇主在促进雇员财务健康上扮演着独特角色。在职场上促进员工财务健康的好处包括：提升雇员生产力、增加企业对雇员的承诺、提高士气和忠诚度、提升企业形象和口碑等等。传统上而言，判断一家企业是否对员工财务压力负责的一大标准是：该企业是否提供优于行业基准的薪酬方案——与通货膨胀保持同步，并为向上流动提供充足的途径。
尽管健康指数白皮书的调查显示，近七成雇员都接受过雇主提供的压力管理援助支持；但在扩大健康保险范围、“了解和关心我”方面，目前调研中多数雇主的行动远未达到员工的期望值。例如，在扩大健康险维度上，期望提供的调查人数百分比为65.9%，表示目前提供的人数仅为25.7%。实际上，企业为员工财务蓄力的方式有很多，总得来说可以分为三大维度：提供理财教育、改善财务健康举措、针对性外部支援。
理财教育
授人以鱼不如授人以渔，妥善管理财富的能力不啻为员工财务状况的“减压阀”。因此，明智的老板会为员工提供理财教育，无需十分高昂的成本或复杂流程，就能帮助他们掌握关键知识技能，取得事半功倍的效果。比如：专门花时间向员工清楚介绍雇员福利，例如将公积金、医疗保险或其他福利资讯纳入新员工入职培训，或将影响员工财务健康的政策（例如退税）集结成手册，并发送电子邮件提醒他们查阅。
在资源许可的情况下，企业可以比较不同理财计划提供者所提供的服务，最大程度地满足员工需求；通过举办理财教育计划和主题讲座，甚至为优秀员工定制全方位财务健康计划等手段来激励员工。
财务健康举措
除了向员工提供理财教育外，还可以考虑在公司采取以下措施改善员工财务健康。比如，为员工收集不同商家的企业优惠计划，帮助员工节省在衣食住行等方面的各项日常开支。此外，还可以为员工及家属建立全面的健康和财务保障体系，帮助员工提高资产的抗风险能力，建立应对未来不确定性的强大信心。
健康指数白皮书还显示，在各年龄段的职场人群中，35-49岁的“夹心一代”往往是家中的顶梁柱，面临的财务压力尤其大。作为国内外领先，积累了丰富中高端健康险服务经验的健康保障公司，招商信诺人寿可为企业员工及其家属提供涵盖医疗、重疾、意外、定寿、失能、年金在内的一站式且覆盖全生命周期的保险解决方案，满足企业对员工全方位综合保障的需求。针对企业的团体保险，不仅能分散雇主风险，解决高管和员工的后顾之忧，还能通过差异化的福利设计，来吸引和保留关键人才。
此外，针对大多保险产品过于复杂的痛点，招商信诺人寿从人生旅程风险和生命周期风险两大维度，设计了“3-3-6人身保险购买指南，让员工人生中每段旅程都能得到最大化有效保障。如果企业已经为员工提供了团体人寿和医疗保险，还可以与保险提供者合作，就其他员工自愿自费参与的保险来商讨折扣优惠。
外部支援
天有不测风云，尤其在大流行后，在财务上不堪重负的人数渐涨。根据美联储的数据，美国学生贷款高达1.5万亿美元，信用卡债务达9770亿美元。
尼尔森最近发布的《中国年轻人负债状况报告》统计表明：中国高达90%的九零后处于负债状态。鉴于此，诸如富达、普华永道、Chegg、企鹅兰登书屋等国际企业已经向员工提供学生贷款还款援助。而针对那些遭遇不可抗力事件，或有严重疾病失去亲人的员工，企业还可以通过公司慈善活动筹款，或者提供员工援助基金（EAF），指定员工财务援助的指导方针和申请流程，急员工之所急。
在中国，胖东来、海底捞等奉行“把员工当家人”企业文化的公司，都有不少在危机之中向员工伸出援手，提升企业社会责任和品牌价值的事例。
锦上添花固然好，雪中送炭尤可贵。希望本文能为在艰难时期奉行长期主义、真正视员工为宝贵资产的企业，在助力员工财务续航上提供一些启发。
CEO观点
上海见学商务咨询有限公司CEO 孙居然：
在经济动荡的年代，有的人倾向于将钱存在银行里面，虽然利息收入不高，但觉得稳赚不亏。然而即使这样银行的利息收入也无法跑赢通货膨胀，你的“钱袋”必然贬值。适当拿出一定比例资金，一部分用于学习理财能力，更加合理地配置自己的资产，有效的使自己的资产增值，以钱生钱，而非一箩筐扔进银行或者股市；另一部分用于学习自己所欠缺的技能，增强自己的职场竞争力，使自己更值钱。终身学习是永恒不变的主题，投资自己是守住“钱袋”的最有效的方式。
埔思学院创始院长、易思汇合伙人 杨帆：
守住钱袋本质是个人资产分配问题。经济环境动荡，个人应当更多的将资产配比到收益稳定、长期持有、流通性好的理财产品当中。美元、黄金、固定资产、政府债券等收益稳定风险较低的金融类产品是较优的投资选项，甚至现金持有也是较稳妥的选项之一。而日常消费当中应避免冲动消费与不必要的奢侈开支。
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