数字金融如何高质量发展 谋定·经信研究：圆桌会给出了答案
数字金融如何高质量发展 谋定·经信研究：圆桌会给出了答案
新闻中国采编网 中国新闻采编网 中国企业家手机报 谋定研究中国智库网 国研智库 国情讲坛 商协社团 谋定论道 经信研究 哲商对话 万赢信采编：
“当前，建设数字中国是推进中国式现代化的重要引擎,也是构筑国家竞争新优势的有力支撑，推动发展数字金融成为建设数字中国的重要一环。”全国工商联执委、中国经济和信息化研究中心主任、国家政策研究室中国国情研究中心主任万祥军研读表明。
万祥军指出，当数字金融站在时代“镁光灯”下，我们除了关注“完成时”，更应将目光聚焦在“进行时”和“将来时”。目前，金融数字化转型的特点和新趋势是什么？面对哪些新机遇和挑战，怎样把握和应对？如何推动数字金融更好地赋能实体经济，助力数字经济？谋定研究中国智库：对话经信研究·中国经济和信息化，本期圆桌会，广州日报邀请专家学者、金融机构代表，共话数字金融高质量发展。
【金融数字化转型】
场景不断丰富新技术研究和运用加速
广州日报：当前，数字化转型已成为金融机构增强服务实体经济能力、塑造核心竞争力以及迈向高质量发展的重要抓手，在您观察看来，目前金融数字化转型成效如何？呈现哪些新特点和趋势？
张振刚：银行服务智慧化程度明显提升，金融数字化技术创新能力不断增强，数据逐渐成为金融业的核心资产。目前，金融数字化转型推动了行业生态创新和治理体系创新。
熊焘：商业银行具有天然的数字化基因，作为技术和知识密集型行业，具有采用信息提升业务效率的内生需求和天然优势；随着数据、技术应用的不断升级迭代，数字化转型将对传统业务进行全方位、全链条的改造，提高全要素生产率，推动银行服务“更快速、更智能、更无感、更安全”。
李大龙：当前，银行的数字化转型不局限于降本提效，更关注提升客户服务能力。传统银行逐步向开放银行升级，通过以用户为中心、与场景相融合的数字化生态建设，不断拓宽服务边界，实现为客户提供无时无刻无处不在的金融服务。
米晋湘：金融数字化转型是一项长期而系统的工程，目前主要呈现出金融服务范围无界化、金融服务对象大众化、金融交易成本低廉化、金融服务渠道线上化等特点。未来发展新趋势将聚焦“五化”：客户服务更加全面化、金融场景更加多元化、公私协同更加融合化、场景应用更加便捷化和风险防范更加精准化。
拥有或整合更丰富数据能占据领先地位
广州日报：在金融数字化转型过程中，面临哪些机遇和挑战？如何把握和应对？
张振刚：金融数字化转型上升到国家战略层面，新兴产业不断涌现，传统产业“互联网+”转型迅速，为金融提供新的发展机遇。应借助政策、市场和技术力量，积极强化金融科技投入和人才队伍建设，强化金融科技监管创新，提升普惠金融服务体验，建设数字化金融产业生态。
熊焘：当前广州市政府正在打造全国数字政府建设标杆，企业、个人也在快速拥抱数字化转型，数字人民币、线上消费蓬勃发展；这些都为商业银行推动数字化转型提供了广阔空间。
李大龙：大数据、人工智能、云计算、区块链、5G等新一代信息技术的成熟，为金融数字化转型带来新机遇。将通过数字化转型为客户提供千人千面的定制化产品与服务，让数据多跑路，客户少跑腿；为网点注入数字动能，实现数字经济时代网点服务的转型升级，进一步提升服务质效。
米晋湘：建设银行广州分行将持续加强数字化转型的系统推进，不断强化自身数字化基础，提高数字化服务能力，加快数字化转型，更好地赋能社会治理、实体经济、社会民生。
王晓敏：金融数字化转型的趋势在于通过数据驱动实现智慧生态化。在数字经济中，数据已经成为核心资产，它通过流动实现价值创造。数据的生产者同时也可以是流量的提供者，谁能够拥有或整合更丰富的数据，谁就能够占据领先地位。
对于金融机构来说，机会在于通过数据挖掘发现更多生态场景，基于数据和场景进行整合，以构建全新的竞争优势。对于金融科技公司而言，要解决金融数字化转型中的技术挑战，建立数据共享的金融科技平台，协助金融机构进行数据整合和共享，将有助于在数字化转型过程中抓住机遇。
将在扩内需促消费中发挥积极社会效益
广州日报：数字化转型将如何重构金融服务流程，降低服务门槛提高服务质量？
盘和林：我国金融业是数字化转型最先落地的行业，数字化转型为金融机构带来提质降本增效，尤其是通过移动支付、线上服务、场景嵌入，增加了金融机构的用户触达渠道，让传统金融机构能够更好的适应数字时代。当前，金融数字化新的发展趋向，是金融正在大规模应用数据要素来实现风控和营销。
丘斌：数字化转型已经深入到金融机构业务的全流程，包括获客、服务、经营、运营、管理等方面，数字化服务、数字化经营、数字化管理等正在重塑金融行业格局。人工智能在金融业的应用前景广阔，利用人工智能技术，金融业可以实现智能客服等，为用户提供智能管家、智能财务等多样化的智能服务，提升金融企业运营效率。此外，“场景+金融”的理念得到高度认同，金融机构越来越重视将金融服务嵌入生活场景中，加速布局场景生态，全面构建开放银行生态系统。
王晓敏：数字金融打破了传统金融机构高门槛局限，进一步促进了金融服务的平等性与可得性，大大延伸了普惠金融服务“触角”，让普惠金融落到实处，在当前扩内需促消费大背景下，发挥了积极的社会效益。数字化转型呈现三大趋势：一是持续丰富客户体验的场景和生态；二是新技术的研究和运用持续加速。金融行业不断加强创新技术如AI、隐私计算、区块链等的研究及应用；三是组织及人才建设力度不断增加。
【赋能实体和数字经济】
提质增效降本为数字经济提供强大支撑
广州日报：数字金融发展的出发点和落脚点在实体经济，数字金融对实体经济和数字经济发展产生了怎样的影响？如何更好赋能实体经济和数字经济？
盘和林：数字金融为数字经济发展提供了强大的支撑，特别是在支付、融资、投资和风险管理等方面，数字技术在这些领域和金融结合，即实现了金融业的提质增效降本，也为数字科技企业做大做强找到了出口。
熊焘：工行广州分行赋能数字产业方面，紧密对接先进制造业、现代服务业等行业龙头数字化转型发展步伐，结合大型企业供应链、产业链场景，打造聚富通、e企付、工银聚链、工银聚融等一系列融资、结算产品，今年上半年我行聚富通交易额是去年同期的4.9倍，e企付交易金额超100亿元，供应链融资投放超200亿元，有力推动了信贷资金便捷直达实体经济末端。
下一步，将坚持以人民为中心，加强大数据、人工智能等新技术应用，推动向数字化经营、智慧化服务转型，赋能客户、成就员工、回馈社会。完善数字应用，加强与外部系统对接，抓好第三方先进技术、平台的引入，加强金融服务输出。
李大龙：数字金融强化了渠道端的及时高效服务。农行广州分行在全国首批、系统首家上线“跨境e采收”，有效降低客户“脚底”成本、提升收款效率；深入推进“场景建设往前一公里”，打造食堂、校园、党团工会费等重点实体智慧场景超1000个。近期落地了“个人复杂业务设备化迁移”项目，实现了“设备受理+后台审核+系统办理”的闭环快速办理，将原来近半小时的复杂业务缩减到10分钟。
下一步将强化对数字经济产业的信贷支持，深耕场景金融，加快完善数字人民币应用生态，积极创新应用数字人民币“支付即结算”、可加载智能合约、资金自动归集等方面的特性和功能优势，推动数字人民币融入并支持数字经济发展。
米晋湘：建行广州分行充分融入当地数字经济发展，全力提升金融数字化服务，依托数字人民币试点契机，利用“建行生活”平台，搭建覆盖“衣食住行”全域生态，积极支持消费市场复苏。此外，发挥金融科技优势，打造数字住建平台，强化平台直营，创新推出了普惠、住房、政务、跨境、供应链等数字金融产品。
下一步，将加强创新，更好地服务数字经济发展。紧跟地方发展方向和政策导向，筹建广州人工智能与数字经济试验区支行，大力推进数字经济创新服务，并发挥辐射带动作用，更好地满足经济发展和金融服务需要，持续激发数字经济、会展经济、总部经济增长新动能。
丘斌：在支持产业金融发展方面，广州银行推进企业客户业务数字化，加强开放银行建设，提供投资融资、支付结算、现金管理、财务管理等综合化“一站式”金融服务。在此基础上，利用行内已有数字化能力，助力企业客户数字化转型。
张振刚：要加强立法与制度完善，厘清数据开放、数据共享和数据保护的安全边界，夯实立法基础，保障数据实现有效流通和运行安全的统一。
通过加强数字技术创新，以及加强相关算力、算法等新型基础设施建设，推动金融业数字化转型，提升数字金融服务能力。明确监管目标和责任，创新监管方法和工具，推动监管流程的标准化和线上化、智能化和高效化，以适应快速发展的数字金融产业。
保障数据安全构筑金融智慧决策大脑
广州日报：如何因应抢抓金融数字化，快速寻找服务新定位，抢占发展新机？
盘和林：建议金融机构进一步拓展服务范围，向农村和老年人群推广普及，尤其是操作便利化方面，要尽可能降低难度。并建立健全的数据风险管理机制，与监管机构紧密合作，设专人专岗研究相关政策法规，将政策法规和金融机构内部风控制度结合起来。
丘斌：银行业作为我国金融领域最重要的支柱产业，通过提高自身的数字化水平可以更加高效应对金融新业态和服务新模式的涌现。
广州银行积极探索数字化场景金融，跨界融合，重点围绕数字场景、数字产品、数字技术等方面，推动我行科技与金融、生态与场景深度融合，助力业务高质量发展。完善产品创设体系及能力，构建产品全生命周期管理能力。搭建数字化全面风险管理体系，有效防范和降低风险发生。
王晓敏：“数据不出域，可用不可见”的隐私计算是数据安全与共享的技术突破口，隐私计算可构建数据可信流通范式，在保证原始数据不出域的前提下，对数据进行分析计算，可保障数据以“可用不可见”的方式进行安全流通，实现持有权和使用权相互分离，让之前不愿或不敢开放的数据可以被安全开放。
中邮消费金融通过夯实云计算、隐私计算、AI技术等基础能力赋能智慧生态化建设，不断强化与外部生态的合作，进一步促进数字经济时代的消费金融生态发展。将强化数据智能分析和应用，构筑金融智慧决策大脑；通过数据拉通链接业务场景，构筑更加完善的消费金融生态。
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