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“退3000元学费,却被坑走几万元!”大学生深陷“认购证券退费”新骗局

本文来自微信公众号:界面新闻(ID:wowjiemian),作者:张灵霄,头图来自:视觉中国

几千块的学费没退回来,反又被套路贷款近10万元……教育退费骗局翻出新花样。

近期,在黑猫投诉平台上,“华泰证券”、“中原证券”等证券公司因为“认购证券难退费”被消费者投诉。界面新闻记者深入调查后发现,这些所谓的“证券公司“其实是骗子冒充的,行骗过程中的所谓“银保监会”认证也是假的,寻求退费的学员掉入一种新型骗局。一开始小额的“证券认购”确实能退学费,但等到学员认购大额证券时,“证券公司”开始声称学员操作失误,账户被冻结,进而影响征信、造成重大损失等,从而诱骗学员投入更多资金。

黑猫投诉平台

大学生深陷“认购证券退学费”骗局

最近,一种打着“认购证券退学费”幌子的骗局正不断蔓延。大鹏教育就有多位学员身陷其中,有的被骗了数万元甚至背上近十万元贷款。

“尊敬的各位学员,由于面临国家相关部门大力整顿,对大鹏教育责令整改。导致资金链断裂无法继续运营。今致函正式发布,即日起全面进行退费结清。根据《教育机构业务活动管理暂行办法》,目前大鹏教育与第三方达成协议并建立专项退费小组。”

该公司官网显示,大鹏教育2015年在北京成立,课程涵盖PS、影视后期等,自称是“成人教育领军品牌”。2021年,大鹏教育注册用户近5000万。2022年11月18日,大鹏教育陷入经营困境,学员无法正常上课,员工被拖欠工资。

近日,多位大鹏教育学员向界面新闻记者反映,收到了来自境外的电话及短信轰炸,自称可以办理大鹏教育退费。

最初收到这样的电话时,北京某高校学生李秀莲的第一反应是“骗子在冲KPI”。

李秀莲是金融系大三学生,正在准备保研。收到短信时才想起自己在2020年报读大鹏教育PS的培训课程,学费3200元。不过她学了几次后就没再继续上课了,也没找机构退费。

之后,她连续一个多月都接到了类似的电话,平均每隔三天就能收到一次短信。

境外诈骗电话和短信  图片来源:受访者供图

李秀莲在“狂轰滥炸”中心动了,最终在今年2月25日这天决定试一试。

“通过短信我加入QQ群,通过QQ群链接下载了‘方正在线’交易软件。有参与者自称是‘券商客服”、‘金牌规划师’,还有很多自称来退费的学员。”李秀莲告诉界面新闻记者。

据李秀莲回忆,之后客服出示了购买金额为100元、500元、1000元的三种证券认购清退方案。“购买我司证券增值(的部分)兑换到你的银行账户退费,(买证券)只是走一个形式。“客服向她解释道。

李秀莲原本还有些怀疑,但QQ群里有很多自称也是退费学员的人一直在晒退费成功的截图,鼓动新入群的学员“自己试试才知道”。

看着不断更新的到账截图, 李秀莲有一点动摇, 她很快就投了100元, 想着“100元被骗了也没事 ”。

转账后,券商客服指派了一位“证券规划师”带李秀莲操作。“证券规划师”向李秀莲介绍:“证券只买‘高’、‘低’、‘多’、‘空’其中的一个或组合,认购证券完成后联系客服回款提现。”

“证券规划师”提供的“证券认购流程”   图片来源:受访者供图

据李秀莲介绍, 她成功认购了100元、 1000元的证券, 之后分别收到120元、1200元的转账。按照对方说法,本金+本金20%一起退回,后者才是退回的“学费”。

证券认购有多个梯度,1000元以下的认购金额只能算其中最小的一种。认购了该小额证券后,她被拉进“清退大厅“和“1万元证券专场”的群聊,以“抢购”更大额的证券。

期间,“证券规划师”安排道:“现在是208轮,到209轮开始,请按我发的来操作,私自购买将取消您的回款金额,请耐心等待倒计时结束。”

李秀莲转账1万元后,有些紧张地等待着最后一轮开始。“当时我心里想着,完成这轮,学费就差不多回来了!可当我发现自己误把‘高’、‘低’操作成‘高’、‘高’时,心里就想着完蛋了!”李秀莲告诉界面新闻记者。她事后才惊觉,自己正一步步踏入被事先设计好的“操作失误”骗局。

“资金专员”诱导学生贷款退费

与李秀莲下载“方正在线”APP不同的是,湖南某高校的大三学生吴平下载的是“麦高证券”、 广州的小学教师小文下载的是“中信证券”。

虽然证券公司的名字不一样,但软件内部的骗局流程都一样,他们都有着与李秀莲类似的经历。

界面新闻记者综合不同采访对象的说法后得知, 证券认购时“操作失误”并非孤例。一开始认购小额证券后基本都能拿到本金和20%的增量资金;但当受害者大额转账再进行证券认购时,都遭遇了“操作失误、账户被冻结”的情况。

而要想解冻账户,认购证券的流程会变得更加复杂。即便投入了更多的资金,最终账户依旧很难“恢复”。

2021年9月,吴平冲着大鹏教育承诺的兼职接单,报名买了全套的视频剪辑课,学费共计3600元。还没上几节课,机构就倒闭了,她也没找机构退费。

之后,她和李秀莲经历类似,也陷入到骗局之中。

在吴平转账9980元完成证券认购后,却被“麦高证券规划师武超则”要求再转账1.2万元认购第二阶梯4800份额的证券。她操作购买后,又被“规划师”指责买错了——“一共需要购买4800份证券,组合中各买一半就行,而你买了9600份。”

吴平当时很纳闷:“之前听从操作也是这么买的,可之前都没说操作失误。”

“证券规划师”则很生气地表示:“ 你知道你的操作失误会给公司造成多大损失吗?不仅会冻结你的账户,还会影响你的征信 。而且群内的4个人是绑定在一起购买证券的,你操作错了导致大家都退不出钱,得重新转账1.2万元以对冲损失。”

此时, 陷入骗子套路里的吴平很是愧疚, 她声称自己没有这么多钱, 规划师让资金专员和吴平私聊。 资金专员告诉吴平, 先为她申请20%的助援金, 提示她去借网贷, 并告诉她:“不要说你是学生, 然后把你的收入往高了提。会有人给你打电话, 你要说是医疗或购物用途。

“资金专员”诱导学生贷款  图片来源:受访者供图

吴平在后续接网贷电话时还是透露了学生身份,未能成功借款。于是,她只好将从朋友那里借来的1.2万元转账过去,总计充了3万元,但之后还是提现失败。

2021年3月,银保监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,通知中明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

受益于此, 在校学生们逃脱了网贷的陷阱 ,而教师小文却没有这样的好运气,她申请了8万元贷款认购证券,也没能退成学费。

李秀莲也遇到了诱导贷款的情况,她没敢尝试,只好向爸妈借钱来认购证券,共损失2万元。

“到最后,规划师还让我将20%的助援金补回去,我当时确实没钱了,他还不断地询问筹钱进展。”那个时候,吴平才意识到自己可能被骗了,她不禁怀疑, “群里跟她一起借钱的学生和动辄上千人的群友们,会都是托吗?”

消费者如何避免“踩坑”?

在刚刚过去的315消费者保护日,黑猫投诉平台发布了“315证券公司投诉榜"。据其统计,2022年3月1日至2023年3月1日,共收到有效投诉141起,涉及27家证券公司。

界面新闻记者对比具体投诉页内容后发现,涉及“无法退费,证券无法交易”的投诉,均与假证券公司退费诈骗有关

“躺枪”的证券公司    图片来源:黑猫315证券公司投诉榜

今年以来截至2023年3月16日,在中证协的“打击非法证券活动”板块,已有包括东吴证券、中信证券在内的27家券商在“投资者风险提示”频道发布被假冒的声明,提醒投资者注意风险。

在此类骗局中,假冒知名分析师或工作人员是不法分子骗取投资者信任的关键一环。吴平所遇到的“麦高证券金牌规划师武超则”,实际上是不法分子假冒中信建投证券研究所所长武超则的姓名,并使用其真实照片作为头像。

根据李秀莲向界面新闻记者提供她下载的“方正在线”软件截图,其名称和图标与官方App相似,简介中写着“苹果官方推荐App”

真假App对比  来源:受害者提供、网络

李秀莲事后回想,刚入群、下载软件的时候,带红章的官方文件十分逼真,给她造成了很大的错觉。

一开始确认学员身份时,客服人员就给出了一份盖着“银保监会”印章的退款账户资产登记表。在认购证券转账前,前述客服人员还提供了一份“中国银行保险监督管理委员会”认证的对接账户证明

图片来源:受访者供图

进入“1万元”专场的大额证券认购时,有自称银保监会的人员表示,本次清退学费名额将由银保监会全程记录。“规划师”则提醒道,“因涉及资金的频繁出入,可能会接到银行反诈中心的电话,退费是签署保密协议的,你们这边无需多说。”

2022年6月,银保监会消保局指出,监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门,发布带有“银保监会认证”、“中国银保监会”等不实信息内容,并以“官方回款”、“清退回款”等名义实施诈骗。

银保监会消保局表示,中国银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道。消费者要对假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为,保持高度警惕。

“一旦发现此类情况,请第一时间向公安机关报案,也可向中国银保监会或当地银保监局反映,相关情况也可通过拨打12378热线反映。”银保监会提醒道。

根据李秀莲提供的聊天截图, QQ群中公告里还有一份盖着红章的《债权转让协议》 ,协议里写着:北京知金大鹏教育科技有限公司已经将773万的债权转让给方正证券股份有限公司, 后续退款将由方正证券公司负责

伪造的债权转让协议书  图片来源:受访者供图

“骗局中的债务转让退款方式在法律上是不成立的。根据《民法典》的相关规定,教育机构如需将债务转让给其他第三方公司,不能只在完成后告知,需要提前征求消费者同意。”中闻律师事务所合伙人李亚告诉界面新闻记者。

他表示:“当前的‘新型’骗局呈现出高科技化、专业化的特征,实际上是通过‘证券认购’、‘保险协议’这些专业名字,让消费者联想到身边常见的证券保险行为,从而对骗局产生信任。”

教育部、 公安部在2022年7月份发布 “防范以校外培训退费名义实施诈骗提示”中提醒道, 正规退费流程一般会以原路返回的形式返给本人缴费账户, 凡是退款时要求额外支付费用的, 都是诈骗。

教育“双减”第三年,看似离谱的骗局却频频发生。Vipkid、新东方、开课吧、高顿教育、高途教育、韦伯英语等教育机构都曾被骗子顶替,以退学费为名实施诈骗。

反诈领域从业者凌云指出:“以清债、 退款的名义进行下一次诈骗的方式一直存在, 这类诈骗手法其实就是利用用户急于退款的心理设计的诈骗套路, 现在渗入到了金融相关的领域, 使骗局更难以被辨别 。”

凌云进一步说:“我们接到过很多类似的求助, 但被骗后确实很难挽回损失,此类诈骗的根源是电信诈骗, 近年都是国家打击整治的重点。归根结底, 避免骗局, 首要需要增强的是个人的防骗能力。”

李亚律师提醒, 如果发现上当受骗, 受害者应尽可能保存转账凭证、 交易软件、 微信截图等证明资料, 第一时间向公安机关报案。

据界面新闻记者了解到,上述学员们在受骗后都已赴公安机关报案,并都被受理立案。但他们中的不少人不得不开启半工半读、筹钱还债的生活。李秀莲向父母借的钱,准备在保研之余开始当家教筹集。 吴平不仅将存了多年的7千元生活费都投了进去,还欠了朋友2万多元外债,火速在校内外找了两份兼职。

受案回执  图片来源:受访者供图

(应受访者要求,李秀莲、吴平、小文均为化名,界面新闻记者曾仰琳对本文亦有贡献)

本文来自微信公众号:界面新闻(ID:wowjiemian),作者:张灵霄

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