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36氪首发｜金融科技服务商「融慧金科」完成数千万美元B+轮融资，致力为持牌金融机构打造“白盒服务”

晰数塔互联网快讯
2021-06-15 08:31

36氪获悉，金融科技服务商「融慧金科」已完成数千万美元的B+轮融资。本轮融资由优山资本领投，澳洲电信投资继B轮后再次跟投，融资额主要用于技术研发、大数据研发投入及产品服务体系升级打造等。

「融慧金科」成立于2017年，是一家基于大数据技术和人工智能建模实战经验，为持牌金融机构提供智慧风控决策等解决方案的金融科技服务商。创立至今专注服务于持牌金融机构，打磨出了行业领先的定制化风控、信贷业务解决方案、业内首创的“辅助运营”业务模式等。

在「融慧金科」CEO王劲看来，以信贷业务为例，信贷数字化的背后是经典的信贷理念、实践与大数据、算法的高度融合，无论是从风控端还是精准获客、精细化运营，都离不开对于系统、模型、算法、数据和经验的综合驾驭。

SaaS平台+定制化服务

作为在强监管下成长的行业，在见证了P2P爆雷和助贷转型期之后，业界与资本逐渐意识到金融数字化服务需要回归持牌机构。疫情过后，加之政策的催化，传统金融机构的数字化意识快速觉醒，正在向自营业务转型，自主风控等精细化能力的搭建成为其获客及留存的最大痛点。

基于时代背景，产品化、服务化、定制化的行业趋势正在到来。「融慧金科」聚焦精准获客、风控、运营等流程，通过数据管理、智能决策等平台布局于信贷、保险、理财、ABS等应用场景，为部分外部数据整合不充分、模型算法技术不成熟的金融机构提供定制化解决方案。

以大数据为例，合规的上游数据源很难直接应用在金融场景中，「融慧金科」与合规数据源从技术出发，将底层数据、金融建模经验与行业理解进行融合，生成部署在数据源端的风险模型，从而确保数据安全。在此基础上「融慧金科」通过人行决策支持平台、数据管理平台、关联网络平台等平台型产品和定制建模、定制风控等定制解决方案，帮助金融机构提升自主风控能力。

目前，「融慧金科」的定制建模服务体现出了强劲的需求潜力，日均调用量年增长148%，为多家金融机构量身定制风控模型，相较通用模型区分度提高近一倍，并通过标准化流程将平均交付周期控制在一周内，部分已达一天交付。

端到端的辅助运营

当下，金融科技步入3.0时代，持牌金融机构开始自建获客及风控能力，以适应消费金融市场的持续增长。在监管要求下，风控外包、助贷等“黑盒”服务方式已经落下帷幕，机构应该拥有自由透明的运营能力，与服务商合作搭建一个高度开放的“白盒”。

「融慧金科」通过端到端的辅助运营服务为机构提供自营获客、批量引流、存量客户激活等模块化解决方案，开放流量合作生态，帮助金融机构拓展业务、实现规模收益，成为了国内首家做到规模化并持续运营3年以上的第三方机构。

2019年，互联网消费金融放款额约4.6万亿元，相较于传统的消费信贷形式，其及时性、便利性的特点更加受到年轻群体的青睐，未来行业需求将持续增长。2020年7月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》出台，催化了金融机构对于金融科技服务的需求，在助贷业务向自营业务转型的过程中，大量的金融机构需要借助外部服务补足短板实现增长，服务市场潜力巨大。

同时，中国的金融科技服务市场仍在快速成长阶段。从主要服务类型来看，围绕消费金融的金融科技服务佣金比例在1-3%（除去获客），市场渗透率为30%左右，市场规模总计能够达到千亿量级，随着数字化服务在金融行业的趋势化发展，这一数字将会在未来几年内实现较大突破。

王劲毕业于密歇根州立大学，曾任美国运通高级副总裁、百度集团副总裁、百度金融事业群联合创始人，具有从全球到本土的行业融合基因。「融慧金科」团队研发人员占比70%，高学历人才占比80%以上，核心团队拥有平均二十年的金融风控从业经验，对于监管要求和客户需求有着深刻的理解。

从持牌消金业务开始发展，严格服务于持牌机构的「融慧金科」目前已经服务上百家银行、消金及部分头部互联网金融平台机构，快速跻身金融科技服务领域第一梯队。

“金融服务的理念和金融是一样的，通过可靠的创新和开放的交互方式来降低风险和增加价值。”

王劲认为，对于金融监管的敬畏应当体现在每一次交付中的服务监督和产品信任感的强化迭代，而不是盲目追求高利率。稳定、健康的绿色金融科技将是「融慧金科」未来持续追求的服务生态和发展方向。

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