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36氪独家 | 前网易高管方锐创业，「元保」成立1年获数十亿元融资

晰数塔互联网快讯
2021-05-10 08:16

36氪独家获悉，“元保”已完成近10亿元C轮融资，由源码资本领投，凯辉基金及老股东山行资本、北极光创投、启明创投、SIG跟投。

“元保”公司定位互联网线上保险中介，通过平台产生保费后，从保险公司收取佣金是公司的主要收入。此赛道过去几年爆发了一批初创公司，跑在头部的水滴于上周刚IPO。而“元保”是由前网易高管方锐创立，于2020年正式运营。公司发展迅速，1年融资4轮，月保费规模增长超100倍。

公司历史融资如下：

元保融资历史

一、保险市场的变量：健康险、线上获客、百万医疗

1、健康险增速最快

保险险种分类

根据银保监会发布数据，我国2020年商业保险业保持稳健增长，实现原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%；具体来看，财产险原保费收入1.19万亿元，同比增长2.40%；人身险原保费收入3.33万亿元，同比增长7.53%。

健康险增长

其中，健康险是增速最快的险种。（2017年增速突然下降，是由于监管机构叫停投资型产品，强调健康险属于保障型产品。）2020年，我国人身险公司的商业健康险实现保费收入达7059亿元，同比增长13.38%；财产险公司的商业健康险保费在1114亿元，同比增长32.62%；共计8173亿元。

据2019年12月份银保监会等13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》：“力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。”也就是说，至少还有3倍的市场空间。

2、线上成为健康险的爆发点

同线下渠道19.4%的年均增长相比，从2016至2019年商业健康险在线上渠道的保费年复合增长率达到94.6%。

渗透率

目前线上渗透率在3.34%，影响渗透率的主要原因是：

1）用户购买保险的意识仍然不够高

2）保险产品的标准化程度较低。

未来这两块制约的因素都会降低：

1）新人群的保险意识大幅度增强，尤其80后一代的家庭结构（一对夫妻对应4个老人，1~2个子女）

2）保险公司有意愿推出更多容易通过互联网售卖的产品（类似百万医疗）。

随着保险产品标准化以及人群迁移主要以80和90后为主，有理由相信保险能够达到电商的25%线上渗透率，另外保险没有物流等履约服务也是保险渗透率会加速的原因。如果渗透率达到25%，未来还有8倍增长空间。

3、百万医疗是健康险切入点

“百万医疗”系列客单价低，同时是最革新的、适合线上售卖的标准化健康险产品，会作为商业保险中的标配主力。保险公司因不擅长自建网销渠道，倾向于依赖互联网公司触达C端。

二、初创公司在保险产业链的位置

在保险产业链中，初创公司能介入的环节有：设计、保险中介、承保、理赔等。

产业链环节

今天最大的增量在“健康险+网销渠道+新人群”。

所以，从线上中介切入，掌握C端用户，可以占据行业里最有利的位置。面销、电销团队保险公司过去可以自建，但互联网渠道是保司不擅长自建，所以中介可以分到高比例佣金，相比其他环节能收益最多。由于保险中介在行业的主导地位，随着规模增大，保险公司愿意为互联网中介提供个性化产品和服务，从而加强保险中介的壁垒。

后期，互联网保险中介可以通过收购理赔、服务等公司，从而建立以服务为核心的中介品牌（保险产品由于没有专利很难有品牌，而中介有可能建立服务品牌）。甚至不排除，公司发展到足够规模可以通过并购较小的保险公司获得保险牌照。

三、元保的竞争格局

在保险中介的赛道上，互联网巨头阵营以阿里的蚂蚁保险、腾讯的微保为代表，创业公司先发团队有水滴、轻松筹等，后来有蜗牛保险、小帮、多保鱼、深蓝保等。

相较于同赛道选手，元保公司成立较晚，正式运营在2020年，但团队的投放能力、成本控制优于行业，增速是目前业内最快。公司仅运营1年，保费规模已经跻身于行业第一梯队。

之所以成长快，本质在于资金的运用效率。现在市面上的公司获客的方式，可以分三类：

自有场景获客成本最低，但整体市场在萎缩；投放获客静默成交，效率最高，会是超短险用户增长的主要方式；运营获客（电销、面销）成本最高、效率最低。

所以，今天评估一家公司应该主要看投放能力。而元保的投放能力在市面上较强，主要得益于团队的背景——元保创始人兼CEO方锐曾是网易集团副总裁、集团技术部负责人，先后创立网易电商和网易支付，并担任CEO，他从0-1操盘过多条业务线。方锐表示：“投放的能力，一方面来自于经验的积累，另一方面在系统助力，售前元保自建的智能系统有1000+维度的用户标签，可以提升用户、产品匹配效率，售中过程智能客服等工具又可以提升沟通、销售效率。”

今天中介都只是赛道上各公司的切入点，未来的第二增长曲线则是各公司差异化和需要长期验证的过程。方锐告知，元保后期会从保险中介延伸到大健康领域，例如药、医疗资源的整合，“保险是保障和理赔，医疗服务是风险出现后的跟踪服务，两者相辅相承。”

据悉，本轮融资后，公司资金主要用于保险、医疗等人才的吸纳，以及健康服务等业务的孵化、合作。（想要加入公司，可联系HR@yuanbaobaoxian.com）

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我是徐宁，关注跨境、保险、企业服务等TMT领域，若您正在或即将创业，欢迎微信交流hixuning。