解读蚂蚁集团招股书：四成收入来自花呗、借呗等贷款业务
编者按：本文来自“腾讯科技潜望”，作者 李儒超，36氪经授权转载。
8月25日消息，蚂蚁集团今日正式递交招股书。招股书显示，蚂蚁集团上半年营收725.28亿元，同比增长38%；净利润219.23亿元，同比增长1058.7%。
招股书还显示，2017年度、2018年度、2019年度，该公司实现营收分别为653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元和725.28亿元；净利润82.05亿元、21.56亿元、180.72亿元。
在非国际财务报告准则下，蚂蚁集团上半年净利润239.12亿元，同比增长500.1%。
花呗、借呗等微贷业务是最主要收入来源
上半年的营收方面，蚂蚁集团的营收包括三个方面：数字支付与商家服务260.11亿元，占总营收的35.9%；数字金融科技平台，合计占总营收的63.4%；创新业务与其他，占比0.8%。
其中，数字支付服务收入主要来自国内商业交易、按照交易规模的一定百分比向商家和交易平台收取的交易服务费，以及银行转账、信用卡还款等个人业务向消费者收取的费用。
该业务同比增长13%，由于增速较慢，其在总营收的占比已经从去年同期的43.7%下滑至如今的35.9%。
数字金融科技平台则是目前蚂蚁集团的主要收入来源，且同比增速达到了57%。这块收入一共包括三个方面：
1.微贷科技平台，产品包括花呗、借呗等。上半年收入285.86亿元，占总收入的39.4%，同比增长59.48%。
2、理财科技平台，产品包括余额宝等理财产品。上半年收入112.83亿元，占总收入的15.6%，同比增长56.25%。
3、保险科技平台，产品包括相互保等保险产品。上半年收入61.04亿元，占总收入的8.4%，同比增长47.26%。
由此可见，花呗、借呗等借贷产品撑起的业务，占比高达39.4%，是当前蚂蚁集团的最主要收入来源。同时，该业务板块的增速也最高，其在总营收的占比也在不断扩大，去年同期该业务的占比还仅为34.1%。
而在具体业务层面，招股书显示，蚂蚁集团截至2020年6月30日止12个月期间，中国内地总支付交易规模为人民币118万亿元。2019年全年为111万亿元，同比增长22.36%。
截至2020年6月30日，蚂蚁集团消费信贷余额为人民币1.732万亿元、小微经营者信贷余额为人民币4220亿元；资产管理规模为人民币4.099万亿元；保费及分摊金额520亿元。
在用户规模上，蚂蚁金服旗下产品支付宝截至6月30日的月活跃用户为7.11亿。年度活跃用户则超过10亿。
除此之外，生活服务方面，招股书还披露，目前支付宝拥有200万个小程序，截至2020年6月30日止12个月期间，有超过60%的用户使用支付宝APP上的日常生活服务。
跨境业务方面，截至2020年6月30日止12个月期间，支付宝处理的国际总支付交易规模达人民币6220亿元。
马云拥有最终控制权
招股书显示，蚂蚁集团的主要股东包括杭州君瀚、杭州君澳和阿里巴巴集团等阿里系资本，三者合计占股83.17%。
其中，杭州君瀚与杭州君澳作为持股平台，合计持股50.52%。马云通过杭州云铂这家公司可对杭州君瀚与杭州君澳行使控制权，并进而持有蚂蚁集团的最终控制权。
但招股书明确表示，马云所享有的经济利益不包括杭州君瀚与杭州君澳的全部股份权益。由于马云在杭州云铂占股34%，马云的经济利益仅对应于这一股份。
此外，招股书还显示，马云将从其个人所持蚂蚁股份中捐出6.1亿股用于公益。这些捐赠将委托杭州云铂未来捐赠给他指定的公益组织，按蚂蚁招股书显示的上市后总股本300.3897亿股计算，马云此次相当于捐出了蚂蚁（上市后）股份的2%。
与此同时，蚂蚁集团还披露了杭州君瀚与杭州君澳的直接及间接合伙人股份对应经济利益情况，马云、彭蕾、井贤栋、张勇、俞永福等人，均出现在名单中。
而蚂蚁金服的董事会由9人组成，包括董事长井贤栋、CEO胡晓明、CTO倪兴军等三名执行董事，阿里巴巴创始合伙人蔡崇信、阿里巴巴CTO程立、阿里巴巴CPO蒋芳等三名非执行董事，郝荃、胡祖六、黄益平等三名独立非执行董事。
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