撸贷大军崛起：一次撸几百个超利贷，下款50万买车买房
编者按：本文来自微信公众号“一本财经”（ID：yibencaijing），作者零和、本妹罗素，36氪经授权发布。
现金贷开始地下化之后，形成了超利贷市场，业内将其称为“714高炮”。它提供的，是借款周期为7天到14天，年利率超过1000%的产品。
据业内人士分析，超利贷产品已逼近上万个，很多平台都极小，放款量可能只有几百万。
在超利贷市场之下，崛起了一个庞大的“撸贷大军”。
他们专门针对“714高炮”下手，买一张电话卡，养卡半年后，一次性下载几百个超利贷APP，开始操作。
“一次性撸了50万，然后买了房，买了车。”被撸贷圈封为传奇的苏影称。
当然，他们也从来没准备还钱。款下来之后，电话卡会被直接剪烂，人直接“蒸发”。
他们喊着口号，在网上集结成群：“我们不是老赖，只是高利贷的终结者。”
撸贷大军甚至与平台风控勾结，与中介联手。一出“黑吃黑”的大戏，正在轰轰烈烈上演……
01 养卡攻略
在QQ上，各大“反催收群”“强制上岸群”“口子群”，都开始演变成撸贷大军的大本营。
他们不再讨论如何上岸、如何对付催收，而是在讨论怎么撸下“714高炮”。
每撸下一家，他们就在群里分享战绩和心得。他们将撸贷称为“发工资”。他们也把APP的分组，标注为“工资”。
一个撸贷者，把网贷APP组的名字，标注为“工资”
在撸贷圈，苏影是一个传奇人物。
他曾一口气撸下了几百个平台，入账近50万。“我用这钱买房买车，在我们当地已算小富豪了。”他说。
苏影原本是一名催收员，干了4年左右，“赚的钱刚刚够填个温饱”。
和撸口子的老哥们接触久了，他发现，撸贷才是“轻松发财的捷径”。
因为懂催收，懂一些风控策略，苏影制定了一个为期7个月的“作战方案”。
去年4月，他将所有的电话号码注销，新买了一张实名电话卡，并换了一部新手机，然后开始“养号”。
他在做催收的时候，存了很多借款用户的通讯录，接下来，他就往自己新的手机中，导入了几百个比较优质的电话号码。
“然后我给一些送外卖、快递的人打电话，电话都是真实的，就这样伪造了一些通话记录。”苏影称。
他明白，光是这些还不够，还需要一些鲜活的号码“养号”。
于是，他在网上集结了一个“养号群”，召集了一群和他一样养号准备撸贷的人，大家没事就相互打电话，增加更多的真实通话记录。
7个月之后，苏影开始了他的撸贷大作战。
他早就调研过市场，每天都在更新好下款的“口子”。
他一口气下载了几百个超利贷APP，然后在两天之内全部完成申请。
“必须在两天之内完成，因为数据很快就会被打通，越往后，越不能下款。”苏影通宵不睡，忙着填写资料，申请贷款。
“最终战果是近50万。”他经常在群里晒自己的下款截图，从此在撸贷圈被“封为神明”。
撸贷者经常在群里分享战果
当然，苏影从来没有准备还这些钱。贷款到位之后，他直接把电话卡剪掉，再不使用，然后人间蒸发。
因为通讯录都是伪造的，他的朋友和家人们并没有受到催收的骚扰。他身份证上的地址已遭拆迁，“就是一块工地了”。
但还是有一些厉害的催收，找到了他原来的工作单位和以前的租房地址。“但没用，我早就和原来的人断了联系。”他说。
尽管他用撸贷的钱买了房和车，但这也意味着，他将和原来的生活完全告别。
截至目前，苏影都没有办新的电话卡，“一办新的卡，催收就能找到我，我干过这行，知道实名电话卡找人很容易”。此后，他也不可能再从任何金融机构获得贷款。
“一旦逾期，就进入黑名单了。我的策略，就是要就不干，要干就一黑到底。”苏影称。此后，他的养号攻略在圈内广泛流传。
已经有不少撸贷者称，自己用苏影的方法，从少则几十个平台、多则上百个平台撸到了钱。
在网络上，至少有几十万的撸贷大军集结。
2017年年底，现金贷监管之后，用户出现了分层。
一部分用户强制上岸，还清债务重新做人；一部分用户大规模逾期，直接变成黑户，用业内的话说，就是“彻底死掉”。而还有一波用户，被新崛起的超利贷捞走。其中的一部分，就沦为职业的撸贷大军。
他们久经沙场，被行业周期多次洗礼之后，深谙现金贷的套路和催收方式。他们开始依附在行业之上，借着吮吸行业的暴利而活。
苏影发现，自己的群里，大多数是男性，年龄在23-50岁之间。他们很多都不想工作，没有正经职业，很多人都会网赌。
他们痛骂“催收狗”，恶怼超利贷，并认为不还钱是天经地义。他们甚至还占据了道德高地：“我们不是老赖，我们只是⾼利贷的终结者。”
02 中介集结
崛起的撸贷大军背后，还有一波推波助澜者。一大群中介也杀入超利贷行业，在中间疯狂吸食利润。
在内蒙古的偏远地区，林飞龙安营扎寨，成为当地小有名气的撸贷中介。
他发现，和竞争大、监管严的沿海地区相比，这里堪称一片未开垦的沃土——当地非常闭塞，很多人甚至都不知道现金贷是什么。
最早，他的客户都是当地中介推荐，如果一天下款1万，客户拿5000，剩下的5000，由林飞龙和另一个中介对半分。
很快，当地人就发现，撸超利贷，是一条致富捷径。如果只撸7天还款的超利贷，在6天之内，就可以下款6万。而当地人均月收入只有3000-4000元，这笔钱，比他们一年的收入还多。客户开始主动给林飞龙介绍亲朋好友，他的中介生意越做越大。
2018年年底，林飞龙帮一个征信不佳的客户，从P2P、借条和超利贷平台，撸出了40多万。也是在这一年，15天里，他为一个客户撸到了60多万，从中收取了10万。
“这个客户用撸到的钱买了一套房，现在准备结婚了。”林飞龙说。
中介的收入不低。“最高的时候，月收入50多万，即便最近行业很不好，也能有大概10万。”林飞龙透露。
在中介圈，25%的提成算是良心价。还有一些中介，直接提成70%到80%，可能用户到手100元，就要还1000元。对于那些提成超高的中介来说，他们的月入金额会翻数倍。
中介比单个的撸贷者，经验更为丰富。他们在行业长期摸爬滚打，信息迭代速度极快。
大中介章海，就是擅长撸借条的高手。借条都有一套自己简单粗暴的风控措施。比如，部分借条平台的审核员，会要求客户提供此前的还款记录。
他曾帮客户在“有脉金控”旗下借条平台“有凭证”上打假借条，制造聊天记录和转账记录。
章海伪造的借条记录
林飞龙则擅长制造假象，迷惑敌人。他会把客户的复贷记录养一段时间，让其显得完美无缺，再选择四五家借条平台，同时进件。
“如果接到平台审核电话，我就说等一下，现在不方便，与此同时，迅速操作。这样一来，风控很难发现。”他还凭借自己在多年前销售信用卡时建立的人脉，“买通了一些现金贷平台的风控主管”。
“每下一笔款，我就给他10%的提成。多的话，一年之内，他们就可以赚几百万。”林飞龙说。
除此之外，业内还开始出现专门的培训班，培训职业撸贷者。“在⼭西，有⼀帮⼈专⻔收集容易下款的⾼炮平台，然后对外输出线下培训和后期线上的⼝子更新。”章海说，想去培训的撸手，需要缴纳3万元学费。他还表示，合肥也有这样的培训班，学费是2万元。
一本财经记者也加入了一个这样的培训群，导师会每天更新各种口子，并传授撸贷技巧。其中，也包括如何养卡。
培训班每天更新的撸贷文件
“一个月的培训费，我都可以收几十万。”培训班的负责人何晨称。
这些中介群和培训群，让撸贷群体能互通有无，迅速集结。
“现在的超利贷平台，旗下有很多⻢甲公司，我们都摸清楚、打好标签了，⽐如‘好运系’‘莫愁花系’‘⼤圣系’。一旦有一家平台下款成功，群⾥⽴马有通知，这家超利贷旗下的所有⻢甲平台，我们都会去撸。”林飞龙说。
地下超利贷的系统商有很多家，但每家系统商的风控规则都大致相同。
中介和培训班也会将超利贷平台分门派。
“最近战神系比较好下款，我已经撸了23家。”中介谢昕余称，系统商动向都会被监控，他们也会反复试探，摸透对方的风控策略。
中介和培训班，成为这个行业中最暴利的一环。
他们是撸贷大军的指挥官，将整个行业集结成网，并能呼风唤雨，指挥着一波大军去狂撸一个平台。
这是因为，很多贷超都是按照用户注册来结算。只要撸贷者来申请，就算不下款，他们也可以问超利贷平台要钱。
有些客户资质太差，无法下款，章海就将这些坏客户的资料集中到一起，与贷超合作，一天申请100个口子。只要申请，不用下款，一个用户也有8到10元的返佣。这样一来，这批坏客户，每月也能为他带来近3万元收入。
客户的残值，被这个行业压榨殆尽。
对于超利贷平台来说，一旦自己的平台链接，被中介丢到撸贷大军的群里，噩梦就开始了。
一位超利贷老板称，他曾被几千个撸贷大军轮番申请，“结果一个都没还款，一天损失了70万”。
“我们可以轻松撸垮一家平台。”何晨称，他的徒子徒孙越来越多，他们会迅速成长为一个派系。
03 催收对抗
撸到钱，并不表示这场战斗就已结束，在后端，还要对抗催收。
林飞龙、章海这样的职业中介，已开发出各种神器来反击。
神器中的一种，是防爆软件。
林飞龙手里的这款防爆软件，是一个现金贷系统商的程序员私下开发的。为了买到它，林⻜龙花了2000元。
此后，只要在这个软件中输入客户的手机号、身份证号和借款平台的名字，平台的催收座机电话和短信就会被拦截，“呼死你”也会失效。
中介用防爆软件拦截了一个平台的催收电话
撸贷者们绝对不会温和地对待催收，他们甚至会反向轰炸催收的电话。在很多反催收的群里，只要提供被骚扰的截图，一些老哥会免费帮网友轰炸催收。
“老哥就要相互帮助。”提供服务的网友称。
老哥们买了月卡，免费提供反催收服务
针对不同的“套路贷”，撸贷大军也有不同的应对方式。神操作中的一种，针对的是苹果ID贷。
发放苹果ID贷的平台，会这样做风控：用户一逾期，就将他们的苹果手机锁定。因为刷机成本高，用户只好还款。
但这一招轻易就被破解了。
撸手们去咸鱼上买二⼿苹果手机，在收到手机后的一天之内申请ID贷。平台一放款，他们就退货。甚至有人去租苹果手机来操作。
而最高级的战争，并不是在技术层面打，而是在心理层面打。
一位超利贷从业者称，自己采取的催收方式，不是谩骂，而是关怀——每天嘘寒问暖，问客户找到工作没有、状态如何，以情动人。到最后，客户往往会乖乖还钱。
“有客户欠了50个平台，只还了3个，其中就有我们。”这位超利贷从业者表示，他们的逾期率很低，只有6%-10%。
但此举也已被老哥们识破。
在许多撸口子的QQ群里，流传着一份“催收常用五大技能”，里面还附着作者的生动点评。
他认为，在应对了平台爆通讯录、群发短信、威胁发律师函和法院传票、威胁上门这四招后，老哥已经练到了金刚不坏之身，“唯一的弱点就是人之初性本善了”。
他把催收的第五大技能，归纳为“打感情牌”。
“催收会慢慢地跟你诉苦，加你微信，然后每天问候问候你，这种情况下，一般都是女催收来联系你了，告诉你她在公司承受了多大的压力，然后再跟你说说，能不能还本金，怎么滴怎么滴。”
他表示，自己就是这样栽的，现在后悔不已。
“自古老哥难过美人关，我希望老哥们引以为戒。一切的一切都是套路。”他写道。
结语
撸贷大军站到道德制高点，认为“不还钱天经地义”，并认为这不上征信，毫无后果。
但实际上，他们也要付出惨重代价。
“逾期之后，基本所有的现金贷平台，都不会再借钱给你。”苏影知道，现金贷和超利贷的大多数数据和黑名单，都是打通的。
而现在部分现金贷和超利贷，对这个群体有了新手段：集体起诉逾期者，或者进行网络仲裁。这导致大量的逾期欠款者成为“老赖”。
对于老赖，我国相应的惩罚就是“限高令”。
坐不了飞机、高铁，甚至住不了三星以上的酒店。
撸了这一把，输了一辈子。
文中部分受访者为化名。
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